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事关1.5亿人!“劫贫济富”的公积金,该不该取消?
发布时间 2020.07.13 09:41 来源:房天下
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在刚刚过去的6月份,住建部发布了《全国住房公积金2019年年度报告》,根据数据显示,2019年全国住房公积金实缴职工约为1.5亿人,同比2018年增长了3.08%,而在累计缴存金额方面,截止至2019年也达到了1.7亿元,同比2018年增长了16.25%。


住房公积金对于刚需买房者来说,至关重要。众所周知公积金买首房的时候会有一定的优惠政策,有效降低购房利息负担,虽然钱不多,但会减少刚需买房的压力。


近期,上海、昆明、重庆、吉林、南宁、石家庄等多个城市陆续发布公积金调整方案。


上海:住房公积金和补充住房公积金缴存基数最高不超过28017元,最低不低于2480元。

吉林:住房公积金缴存基数上限为17111.75元,下限为3422.35元。

昆明:2020年度公积金缴存基数上限为23516元,较上年度增加3453元;下限:一类区1670元,二类区1500元,均与上年度持平;

哈尔滨:住房公积金缴存基数上限为20596元,较上年增加2650元;下限:第一档:哈尔滨市区(呼兰区、阿城区、双城区除外)1680元;第二档:哈尔滨市呼兰区、阿城区为1450元;第三档:哈尔滨市双城区,各县(市)为1270元;

重庆:上限为22429元,较上年度增加1988元;下限不得低于现行最低工资标准,一类区1800元,二类区1700元,均与上年度持;

南宁:上限为21658元,较上年度增加1591元 下限为1810元,增加130元

乌鲁木齐:上限为17852元,较上年度增加1253元;下限为1620元,月缴存额下限为162元,均与上年度持平;

南昌:不得高于22118元,较上年度增加1450元;月缴存额上限为5308元(含单位、个人两部分) 下限为260元(含单位、个人两部分),与上年度相比分别为增加348元及持平;

石家庄:最高为19245元,较上年度增加769元,最低为3849元,较上年度增加154元;

吉林:上限为17111.75元,较上年度增加621.5元,下限为 3422.35元,较上年度增加124.3元;

天津:最高不得超过25983元,最低不得低于2050元,缴存比例不变;

海口:上限为20670元,不高于当地在岗职工上一年度月平均工资的3倍,下限为1670元,不低于所在市县上一年度最低工资标准。


对员工来说,尤其对于在高房价城市生活的员工而言,住房公积金无疑是一项巨大的福利。每年的公积金缴存基数上调,也体现了城市的福利乃至竞争力变化。如果去年工资涨了,缴存比例不变,那本人和单位缴纳的给你公积金都会变多。


举个栗子:

如果2016年你的月平均工资为8000元,2017年为10000元,工资涨了25%。那2018年7月至2019年6月,若缴存比例12%不变,你每月的公积金将增加480元。即,(10000*本人缴存12%+10000*单位缴存12%)-(8000*本人缴存12%+8000*单位缴存12%)=480元。


【2】

数据统计,2019年发放的个人住房贷款中,首套住房贷款占86.96%。2019年,住房公积金个人住房贷款利率比同期商业性个人住房贷款基准利率低1.65个至2个百分点,偿还期内可为贷款职工节约利息支出2617.14亿元,平均每笔贷款可节约利息支出9.13万元;2019年,我国住房公积金缴存额23709.67亿元;全年住房公积金提取人数5648.56万人,提取额16281.78亿元,人均约3万元。


从各地公布的住房公积金缴存基数可以看出,本次的调整主要集中在二三线城市。对于二三线城市的购房者而言,无疑是一大利好。购房者们不贷款购房可一次性提取公积金、商业贷款购房可提取公积金用于首付、商业贷款购房可提取公积金偿还本息、公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息。

退一步讲,如果刚需没有能力买房,在租房时,用公积金可以支付租金或政府招租补贴的经济租赁房房租,大大减轻员工的居住压力。

家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的,职工本人及配偶可申请提取住房公积金,申请日期应在出院之日起1年内,提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

【3】

2020年2月,中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆指出,住房公积金发展至今,已经完成了他的使命,建议取消。面对这样的观点,诸多业内人士表示认同。那么住房公积金真应该取消吗?如果取消了,对刚需买房是好是坏呢?

住房公积金的资金来源主要是企业和职工,也的确帮助很多人实现了首套房的愿望。根据央行及财政部6月10日发布的《全国公积金2019年年度报告》,从使用人群来看,主要是40周岁以下,中低收入者购买首套房时使用。

对于刚需而言,住房公积金算是“及时雨”,但是这仅限于二三线城市。毕竟二三线城市的房价不高,首套房用公积金贷款可以做到总房款的70%;郑州首套房申请公积金贷款可以做到至高80万的贷款。

像北上广深这样的一线城市,公积金贷款额度和房价普遍不匹配。例如北京,公积金月缴存上限为6668元,即便是首套房,五环外,月供也必然超过10000元。而北京公积金贷款额度上限是120万,如果是纯公积金贷款,35%的首付,意味着总房价不能超过184万[120万÷(1-0.35)],这样的房价6环内根本不存在,6环外也只有零星的楼盘可以够到。

这就意味着,如果要在一线城市买房,只能使用公积金贷+商业贷的组合贷,这无疑给购房者增加了还贷压力。如果提取公积金买房,可能到退休前,公积金才能交个首付~最终只能“缴自己的公积金,圆他人的购房梦”。

在小编看来,住房公积金确实存在诸多弊端,但是取消公积金万万不可。由于收入、房价、楼市政策等问题,导致刚需购房者的买房梦可望而不可即,但是公积金的存在起码给了买房者们希望。如果要帮助刚需实现买房梦,公积金改革势在必行,5月18日《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》明确提及要改革住房公积金制度。对于改革,小编建议更加规范、提高运营效率;提取更为便利;以及提升公积金贷款额度。

住房公积金制度改革的越来越好,才不负刚需购房者们多年努力圆梦房产。


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